От ситуаций, когда до зарплаты еще неделя, а Н-нная сумма нужна «еще вчера» никто не застрахован. И, несмотря на то что сегодня люди могут получить требуемую суммы различными способами, все большее количество граждан РФ обращаются в микрофинансовые организации для получения микройзаймов. Выгоден ли такой метод кредитования, или люди обращаются в МФО от безысходности, рассказано ниже.
Зачем нужны микрозаймы?
Микрозаймы – небольшие ссуды, которые предоставляются заявителю на определенный срок. Обычно, период возврата значительно короче, чем можно получить в банке. При этом, как и в банковских учреждениях, заемщику предстоит возвращать одолженные деньги вместе с процентами.
Почему люди чаще выбирают микрозайм?
Несмотря на короткий срок возврата кредита и, возможно, более высокие проценты, люди все продолжают обращаться в МФО за получением ссуды. Причин такой востребованности микрофинансовых компаний несколько:
Взять срочный микрозайм может практически любой человек, имеющий гражданство на территории России. Выдавать займы начинают лицам от 18 лет. Верхняя границы также остается довольно высокой – до 65-75 лет. То есть обращаться в компанию могут как студенты, так и пенсионеры. При этом условия кредитования будут для всех одинаковыми.
Большинство компаний предоставляют ссуды удаленно, то есть в режиме онлайн. Заявителю не требуется ехать в компанию в рабочее время, ждать рассмотрения и одобрения заявки, а затем идти и получать деньги в кассе. Все, включая подачу заявки и подписание соглашения, происходит в онлайн формате. Работают компании круглосуточно.
Практически каждая МФО предлагает перевод денег на банковские карты (Мир, Maestro, MasterCard, Visa) или электронные кошельки включая Qiwi и ЮMoney. Заявителям, кто обращается в компанию, имеющую офис в городе обращающегося, также предоставляется возможность получения ссуды наличными.
Явным преимуществом перед банками является скорость выдачи микрозаймов. В среднем, на рассмотрение и одобрение заявки с последующим начислением денежных средств уходит не более 10 минут. Есть организации, которые перечисляют средства в течение 2 минут. Очень удобно если, деньги нужны в срочном порядке.
Микрокредитные учреждения более лояльны к своим клиентам. Для получения денег не требуется предоставлять набор документов, оставлять залог. Обычно запрашиваемую сумму выдают по паспорту, без проверок личности, платежеспособности и прочих качеств. Реже МФО может запросить СНИЛС или ИНН.
Конечно, некоторые компании могут и повышать процент. Однако в большинстве случаев людям предлагается оформить первый займ под 0% в сутки, аналогичные условия предлагают и банки. По сути, заявитель получает деньги без значительных переплат.
Чем займы могут быть опасны?
Преимуществ кредитования в МФО довольно много. Однако в некоторых случаях сотрудничество с такими компаниями может сопровождаться и неприятностями для заявителя. В чем такие заключаются:
- Обращение в нелегальную МФО. Эта сфера кредитования также курируется законодательством. Существует реестр легальных компаний, выдающих микрозаймы. Однако все же есть и те учреждения, которые нигде не зарегистрированы, а значит работа таких не курируется ни одной инстанцией. Этот факт проверяют в первую очередь при обращении к микрокредитам.
- Высокие процентные ставки. Минимальный процент на выдаваемую ссуду предлагают не все кредиторы. Часто заявителям приходится сталкиваться с огромными процентами. В день компания может начислять от 2%. Что примечательно, процентная ставка в МФО распространяется на каждый день, а не на год, как в банках. Если суммировать процент за весь период пользования кредитными деньгами, выходить довольно крупная сумма переплаты.
- Штрафы за просрочку. Кроме того, что МФО защищает себя высокими процентными ставками, некоторые учреждения предусматривают и штрафные санкции. Если заемщик вовремя не погашает задолженность, то ему предстоит возвращать не только займ, проценты и пени по нему, но и сумму штрафа. Такая может в несколько раз превышать размер кредита.
- Дополнительные услуги. В договорах некоторых компаний может присутствовать информация, которой нет на сайте. То есть клиент знакомиться с одними условиями получения денег, а подписывая договор, соглашается и на иные требования. Например, дополнительные комиссии, сопутствующие кредитованию услуги.
Все же, микрозаймы остаются предпочтительным решением для многих людей. Быстрое получение денег, без проверок, с минимальным риском отказа – все это мотивирует заявителей брать ссуды в микрофинансовых компаниях. Главное – внимательно знакомиться с условиями кредитования и читать подписываемый договор.
